MorgenVrij rapport
Rapport Demo-huishouden
Volledig fictief en reproduceerbaar voorbeeld. Dit is geen persoonlijk financieel advies.
Inhoud
- Samenvatting
- Gebruikte inzichten
- Vastgoed
- Stoplichten en Modelrisico's
- Fiscaliteit en adviesgrens
- Gespreksdocument
1. Samenvatting
De berekening is bruikbaar voor inzicht en gesprek, maar controleer de aandachtspunten voordat je beslissingen baseert op de uitkomst.
- Rapportstatus: Indicatief.
- Opbouwdata: De opbouwprojectie gebruikt vermogen als startpunt, maar de groei-aannames zijn nog niet volledig vastgelegd.
- Fiscaliteit: MorgenVrij rekent in deze release met netto bedragen en netto effecten, zonder belastingberekening.
- Inflatie: Kosteninflatie en een mogelijk jaartekort hebben invloed op de uitkomst. Een kleine inflatieverhoging kan over een lange horizon groot worden.
- Indicatieve box 3-druk is als aparte jaarlijkse fiscale last meegenomen.
- Geen persoonlijk financieel advies.
- Geen aangifteberekening of fiscaal advies.
- Geen werkelijk-rendement- of tegenbewijsberekening.
- Geen automatische fiscale optimalisatie of partnerverdeling.
1.1 Hoofdconclusie
De gekozen stopdatum 2033 lijkt op basis van de huidige invoer verdedigbaar: de liquide eindwaarde blijft positief tot en met 2055.
Stoppen per gekozen datum: Ja, indicatief haalbaar volgens de huidige berekening.
- Schenking: Schenking voor aflossing (2028, € 15.000)
- Auto kopen: Nieuwe auto (2031, € -35.000)
- Stopdatum 2033 (2033)
- Lijfrente start: Lijfrente partner 1 (2036, € 6.000)
- Pensioen start: Pensioen partner 2 (2037, € 18.000)
- Pensioen start: Pensioen partner 1 (2038, € 16.000)
2. Gebruikte inzichten
2.1 Basisvermogen en kerncijfers
2.2 Opbouwen
Deze tabel is de opgeslagen bronprojectie uit Opbouwen. Jaargroei en %Jaargroei zijn per rubriek vastgelegd op jaarbasis.
| Blok | Rubriek | Jaargroei | %Jaargroei | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | 2031 | 2032 | 2033 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Huishouden | Gezamenlijke buffer | € +5.000 | - | € 35.000 | € 40.833 | € 46.667 | € 52.500 | € 58.333 | € 64.167 | € 70.000 | € 75.833 |
| Huishouden | Totaal Huishouden | € 35.000 | € 40.833 | € 46.667 | € 52.500 | € 58.333 | € 64.167 | € 70.000 | € 75.833 | ||
| Partner 1 | Beleggingen | - | +5% | € 55.500 | € 61.775 | € 84.614 | € 93.344 | € 103.012 | € 76.912 | € 86.758 | € 97.596 |
| Partner 1 | Totaal Partner 1 | € 55.500 | € 61.775 | € 84.614 | € 93.344 | € 103.012 | € 76.912 | € 86.758 | € 97.596 | ||
| Partner 2 | Spaargeld | € +5.000 | - | € 25.000 | € 29.167 | € 33.333 | € 37.500 | € 41.667 | € 45.833 | € 50.000 | € 54.167 |
| Partner 2 | Totaal Partner 2 | € 25.000 | € 29.167 | € 33.333 | € 37.500 | € 41.667 | € 45.833 | € 50.000 | € 54.167 | ||
| Netto vermogen | € 115.500 | € 131.775 | € 164.614 | € 183.344 | € 203.012 | € 186.912 | € 206.758 | € 227.596 |
Vermogensontwikkeling per jaar
| Jaar | Totaal Huishouden | Totaal Partner 1 | Totaal Partner 2 | Netto vermogen |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | € 35.000 | € 55.500 | € 25.000 | € 115.500 |
| 2027 | € 40.833 | € 61.775 | € 29.167 | € 131.775 |
| 2028 | € 46.667 | € 84.614 | € 33.333 | € 164.614 |
| 2029 | € 52.500 | € 93.344 | € 37.500 | € 183.344 |
| 2030 | € 58.333 | € 103.012 | € 41.667 | € 203.012 |
| 2031 | € 64.167 | € 76.912 | € 45.833 | € 186.912 |
| 2032 | € 70.000 | € 86.758 | € 50.000 | € 206.758 |
| 2033 | € 75.833 | € 97.596 | € 54.167 | € 227.596 |
Groeiaannames per rubriek
| Blok | Rubriek | Jaargroei | %Jaargroei |
|---|---|---|---|
| Huishouden | Gezamenlijke buffer | € +5.000 | - |
| Partner 1 | Beleggingen | - | +5% |
| Partner 2 | Spaargeld | € +5.000 | - |
2.3 Opeten
MorgenVrij rekent op jaarbasis: opbouw loopt tot en met stopjaar 2033, opeten start in 2034 en loopt tot en met 2055.
Opeetprojectie per jaar
| Jaar | Begin | Inkomsten | Kosten | Box 3-druk | Events | Rendement | Eind |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2034 | € 227.596 | € 7.200 | € 50.000 | € 1.955 | € 0 | € 5.164 | € 188.004 |
| 2035 | € 188.004 | € 7.344 | € 51.500 | € 1.279 | € 0 | € 4.640 | € 147.209 |
| 2036 | € 147.209 | € 13.491 | € 53.045 | € 570 | € 0 | € 4.101 | € 111.185 |
| 2037 | € 111.185 | € 31.641 | € 54.636 | € 0 | € 0 | € 3.636 | € 91.826 |
| 2038 | € 91.826 | € 60.606 | € 56.275 | € 0 | € 0 | € 3.425 | € 99.581 |
| 2039 | € 99.581 | € 73.573 | € 57.964 | € 0 | € 0 | € 3.623 | € 118.814 |
| 2040 | € 118.814 | € 73.732 | € 59.703 | € 75 | € 0 | € 3.997 | € 136.765 |
| 2041 | € 136.765 | € 73.895 | € 61.494 | € 400 | € 0 | € 4.354 | € 153.120 |
| 2042 | € 153.120 | € 74.060 | € 63.339 | € 702 | € 90.000 | € 6.042 | € 259.181 |
| 2043 | € 259.181 | € 74.229 | € 65.239 | € 2.620 | € 0 | € 6.379 | € 271.929 |
| 2044 | € 271.929 | € 74.401 | € 67.196 | € 2.898 | € 0 | € 6.669 | € 282.906 |
| 2045 | € 282.906 | € 74.576 | € 69.212 | € 3.149 | € 0 | € 6.938 | € 292.059 |
| 2046 | € 292.059 | € 68.755 | € 71.288 | € 3.373 | € 0 | € 7.183 | € 293.336 |
| 2047 | € 293.336 | € 59.624 | € 73.427 | € 3.460 | € 220.000 | € 10.614 | € 506.687 |
| 2048 | € 506.687 | € 59.624 | € 75.629 | € 7.359 | € 0 | € 10.631 | € 493.953 |
| 2049 | € 493.953 | € 59.624 | € 77.898 | € 7.268 | € 0 | € 10.561 | € 478.972 |
| 2050 | € 478.972 | € 59.624 | € 80.235 | € 7.138 | € 0 | € 10.462 | € 461.686 |
| 2051 | € 461.686 | € 59.624 | € 82.642 | € 6.965 | € 0 | € 10.334 | € 442.037 |
| 2052 | € 442.037 | € 59.624 | € 85.122 | € 6.750 | € 0 | € 10.176 | € 419.965 |
| 2053 | € 419.965 | € 59.624 | € 87.675 | € 6.489 | € 0 | € 9.986 | € 395.411 |
| 2054 | € 395.411 | € 59.624 | € 90.306 | € 6.180 | € 0 | € 9.766 | € 368.315 |
| 2055 | € 368.315 | € 59.624 | € 93.015 | € 5.823 | € 0 | € 9.513 | € 338.613 |
2.4 Events
3. Vastgoed
3.1 Vastgoedliquiditeit
MorgenVrij behandelt vastgoed apart van vrij besteedbaar vermogen. Eigenwoning-overwaarde wordt niet automatisch gebruikt om uitgaven te dekken.
3.2 Vastgoedafhankelijkheid
De liquide projectie vraagt binnen deze horizon geen inzet van vastgoed.
3.3 Bevestigde vastgoedstrategieen
| Jaar | Strategie | Label | Netto effect |
|---|---|---|---|
| 2047 | Verkoop verhuurd/beleggingsvastgoed | Verkoop verhuurd appartement | € 220.000 |
4. Stoplichten en Modelrisico's
Stoplichten
De basis is aanwezig, maar er zijn aandachtspunten of expliciete aannames.
Dit rapport is indicatief. Gebruik de conclusie voorzichtig en controleer de aandachtspunten.
AI-uitleg: voorzichtig. AI mag alleen de vastgelegde modeldata toelichten.Vermogen
CompleetEr is een eerste netto vermogensbeeld beschikbaar.
Koppel dit straks aan pensioen/AOW, events, vastgoed en aannames.
Stopdatum
CompleetEr is een doelstopdatum gekozen.
Kies een datum waarop stoppen met werken onderzocht moet worden.
Opbouwdata
AandachtDe opbouwprojectie gebruikt vermogen als startpunt, maar de groei-aannames zijn nog niet volledig vastgelegd.
Leg in Opbouwen vast hoe de rubrieken zich tot de stopdatum ontwikkelen.
Pensioen
CompleetPensioen is gebaseerd op UPO-import (2 van 2 personen met regels).
Werk de UPO-import opnieuw bij wanneer je nieuwe pensioeninformatie ontvangt.
AOW
CompleetAOW is vastgelegd met bron en peildatum (2 van 2 personen met regels).
Werk AOW bij wanneer SVB-bedragen of huishoudsituatie wijzigen.
Jaarkosten
CompleetDe opeetfase gebruikt globale jaarkosten uit de kostenmatrix.
Actualiseer jaarkosten jaarlijks of bij grote wijzigingen in het huishouden.
Fiscaliteit
AandachtMorgenVrij rekent in deze release met netto bedragen en netto effecten, zonder belastingberekening.
Controleer of pensioen, AOW en events netto zijn ingevoerd; gebruik dit niet als fiscaal advies.
Box 3
CompleetBox 3 is indicatief meegerekend als aparte jaarlijkse fiscale last (€ 1.955 in het eerste opeetjaar).
Controleer de fiscale classificatie en gebruik de uitkomst niet als aangifteberekening of fiscaal advies.
Modelrisico's
Rendement
BeheerstDe rendementsaanname is gematigd en de eindmarge blijft positief.
Rendement in Opbouwen blijft een aanname per regel, geen garantie.
Controleer de jaargroei in Opbouwen bij elk nieuw rapport.
Inflatie
GevoeligKosteninflatie en een mogelijk jaartekort hebben invloed op de uitkomst.
Een kleine inflatieverhoging kan over een lange horizon groot worden.
Toets de kostenprojectie en indexatie van inkomsten.
Jaarkosten
BeheerstDe opeetfase gebruikt globale jaarkosten uit de kostenmatrix.
Werkelijke uitgaven blijven gevoelig voor leefstijl, zorg, wonen en inflatie.
Actualiseer jaarkosten jaarlijks en bij grote levensgebeurtenissen.
Belastinglogica
GevoeligBelastingregels zijn nog niet als aparte deterministische module gemodelleerd.
Fiscale regels kunnen netto inkomen, vermogen en verkoopmomenten beinvloeden.
Gebruik dit rapport niet als fiscaal advies en voeg later expliciete belastingmodules toe.
Vastgoedliquiditeit
GevoeligEigenwoning-overwaarde is woonvermogen en niet vrij besteedbaar.
Verkoopbaarheid, timing, huurinkomsten en verkoopkosten kunnen de stopdatum beinvloeden.
Gebruik vastgoed alleen als liquiditeit via een expliciete ontsluitingsaanname of event.
Horizon
GevoeligDe horizon is bruikbaar voor een eerste indicatie, maar mogelijk te kort voor levenslange zekerheid.
Een tekort na de horizon wordt nog niet zichtbaar.
Toets later ook een langere horizon, bijvoorbeeld tot hoge leeftijd.
Tijdelijke aannames
BeheerstDe belangrijkste brongegevens zijn expliciet opgeslagen.
Ook expliciete invoer blijft gevoelig voor wijzigingen in de werkelijkheid.
Gebruik jaarlijkse realisatie om de planning te herijken.
5. Fiscaliteit en adviesgrens
MorgenVrij rekent in deze release met netto bedragen en netto effecten. De applicatie berekent geen belastingpositie en geeft geen fiscaal advies.
Pensioen/AOW en kapitaalevents worden daarom als netto invoer of netto effect geinterpreteerd. Controleer bedragen zelf of met een bevoegd adviseur.
MorgenVrij is een inzicht- en rekentool. Dit rapport is geen persoonlijk financieel advies.
Uitkomsten zijn indicatief en afhankelijk van de ingevoerde gegevens, aannames en datakwaliteit.
6. Gespreksdocument
In gewone taal: volgens deze momentopname blijft er tot en met 2055 liquide ruimte over, mits de gebruikte aannames kloppen.
Bespreekvragen
- Welke aannames bepalen de uitkomst het meest en voelen die realistisch?
- Welke ontbrekende of oranje brondata wil je eerst controleren?
- Wat verandert er als kosten, rendement, events of vastgoed anders uitpakken?
- Is de indicatieve box 3-druk passend bij de fiscale werkelijkheid, of moet een fiscalist dit controleren?
Vervolgstappen
- Bespreek de aandachtspunten en maak alleen een nieuw rapportmoment als brondata of aannames wijzigen.
- Bespreek de uitkomst met je partner of betrokkenen voordat je keuzes vastzet.
- Gebruik professionals voor fiscale, juridische of productkeuzes; MorgenVrij geeft daar geen persoonlijk advies over.
Bespreek dit met
- Partner of huishouden: Voor keuzes over stopdatum, uitgavenruimte en comfortmarge.
- Fiscalist: Voor box 3, netto bedragen, events en andere fiscale gevolgen.
- Financieel planner of intermediair: Voor toetsing van aannames, scenario's en vervolgstappen buiten de MorgenVrij-rekenkern.
Deze bespreekpunten helpen om vragen te ordenen. Ze zijn geen advies, productaanbeveling of opdracht om een financiële keuze te maken.